Використання формул Excel для обчислення виплат і заощаджень

Керувати особистими фінансами може бути складно, особливо якщо вам потрібно планувати свої платежі та заощадження. Формули Excel допомагають обчислити майбутню вартість ваших боргів та інвестицій. Вони дають змогу зрозуміти, скільки часу потрібно для досягнення цілей. Використовуйте такі функції:

  • PMT: повертає суму виплати за позикою на основі постійних періодичних виплат і постійної відсоткової ставки.

  • NPER: обчислює кількість періодів виплат для інвестицій на основі постійних періодичних виплат і постійної відсоткової ставки.

  • PV: повертає поточну вартість інвестиції, яка дорівнює сукупній вартості майбутніх виплат.

  • FV: повертає майбутню вартість інвестиції на основі постійних періодичних виплат і постійної відсоткової ставки.

Розрахунок щомісячних платежів для погашення заборгованості за кредитною карткою

Припустімо, що сума заборгованості складає 5400 ₴ під річну відсоткову ставку 17%. Доки заборгованість не буде повністю погашено, ви не зможете розраховуватися карткою за покупки.

За допомогою функції PMT(rate;NPER;PV)

=PMT(17%/12;2*12;5400)

ми отримуємо щомісячний платіж у 266,99 ₴, щоб погасити заборгованість протягом двох років.

  • Аргумент Rate – це відсоткова ставка на період погашення позики. Наприклад, у цій формулі річна відсоткова ставка 17% ділиться на 12 (кількість місяців у році).

  • Аргумент NPER (2*12) – це загальна кількість періодів виплат за позикою.

  • Аргумент PV, або поточна вартість, складає 5400.

Визначення щомісячних виплат за іпотекою

Уявіть, що ви придбали будинок за 180 000 ₴ під річну ставку 5% на 30 років.

За допомогою функції PMT(rate;NPER;PV)

=PMT(5%/12;30*12;180000)

ми отримаємо суму щомісячного платежу (окрім страхування та податків) у 966,28 ₴.

  • Аргумент Rate складає 5%, розділених на 12 місяців у році.

  • Аргумент NPER складає 30*12 для іпотеки на 30 років із 12 щомісячними платежами, які вносяться щороку.

  • Аргумент PV складає 180 000 (поточна вартість позики).

Розрахунок суми щомісячних заощаджень, потрібної для відпустки

Ви хочете протягом трьох років відкласти кошти на відпустку вартістю 8500 ₴. Річна відсоткова ставка для заощаджень складає 1,5%.

Функція PMT(rate;NPER;PV;FV)

=PMT(1,5%/12;3*12;0;8500)

показує, що потрібно щомісяця відкладати по 230,99 ₴, щоб зібрати 8500 ₴ протягом трьох років.

  • Аргумент Rate складає 1,5%, розділених на 12 місяців у році.

  • Аргумент NPER складає 3*12 для 12 щомісячних платежів упродовж трьох років.

  • Аргумент PV (поточна вартість) складає 0, тому що відлік починається з нуля.

  • Значення аргументу FV (майбутня вартість), якого потрібно досягнути, складає 8500 ₴.

Тепер припустімо, що ви хочете заощадити 8500 ₴ на відпустку протягом трьох років. Вам цікаво, яку суму потрібно покласти на рахунок, щоб щомісячний внесок складав 175,00 ₴. Функція PV розрахує розмір початкового депозиту, який дасть змогу зібрати бажану суму.

За допомогою функції PV(rate;NPER;PMT;FV)

=PV(1,5%/12;3*12;-175;8500)

ми дізнаємося, що потрібен початковий депозит у розмірі 1969,62 ₴, щоб можна було відкладати по 175,00 ₴ на місяць і зібрати 8500 ₴ протягом трьох років.

  • Аргумент Rate складає 1,5%/12.

  • Аргумент NPER складає 3*12 (або 12 щомісячних платежів упродовж трьох років).

  • Аргумент PMT складає –175 (потрібно відкладати по 175 ₴ щомісяця).

  • Аргумент FV (майбутня вартість) дорівнює 8500.

Розрахунок терміну погашення кредиту фізичній особі

Уявіть, що ви взяли кредит фізичній особі на суму 2500 ₴ і погодилися щомісяця виплачувати по 150 ₴ під 3% річних.

За допомогою функції NPER(rate;PMT;PV)

=NPER(3%/12;-150;2500)

ми з’ясовуємо, що для погашення кредиту потрібно 17 місяців і кілька днів.

  • Аргумент Rate складає 3%/12 щомісячних виплат на рік.

  • Аргумент PMT дорівнює –150.

  • Аргумент PV (поточна вартість) складає 2500.

Розрахунок першого внеску

Скажімо, ви хочете протягом трьох років придбати автомобіль вартістю 19 000 США під 2,9% річних. Ви хочете зберегти щомісячні платежі на рівні 350 ₴, тож вам потрібно розрахувати перший внесок. У цій формулі результат функції PV – це сума кредиту, яка віднімається від купівельної ціни, щоб отримати перший внесок.

За допомогою функції PV(rate;NPER;PMT)

=19000-PV(2,9%/12;3*12;-350)

ми з’ясовуємо, що перший внесок складає 6946,48 ₴.

  • У формулі перш за все вказується купівельна ціна 19 000 ₴. Результат функції PV віднімається від купівельної ціни.

  • Аргумент Rate складає 2,9%, розділених на 12.

  • Аргумент NPER складає 3*12 (або 12 щомісячних платежів упродовж трьох років).

  • Аргумент PMT складає –350 (потрібно сплачувати по 350 ₴ щомісяця).

Оцінка динаміки збільшення заощаджень

Починаючи з 500 ₴ на рахунку, скільки можна буде зібрати за 10 місяців, якщо класти на депозит по 200 ₴ щомісяця під 1,5% річних?

За допомогою функції FV(rate;NPER;PMT;PV)

=FV(1,5%/12;10;-200;-500)

визначаємо, що за 10 місяців ви заощадите 2517,57.

  • Аргумент Rate складає 1,5%/12.

  • Аргумент NPER складає 10 (місяців).

  • Аргумент PMT дорівнює –200.

  • Аргумент PV (поточна вартість) складає –500.

Див. також

Функція PMT

Функція NPER

Функція PV

Функція FV

Удосконалення навичок роботи з Office
Ознайомтеся з навчальними матеріалами
Отримуйте нові функції раніше за інших
Приєднайтеся до оцінювачів Office

Ця інформація корисна?

Дякуємо за ваш відгук!

Дякуємо за відгук! Схоже, вам може стати в нагоді допомога одного з наших спеціалістів служби підтримки Office, з яким ми вас можемо з’єднати.

×