La gestion des finances personnelles peut être un défi, en particulier lorsque vous essayez de planifier vos paiements et votre épargne. Les formules Excel et les modèles de budget peuvent vous aider à calculer la valeur future de vos dettes et investissements, ce qui vous permet de déterminer plus facilement le temps nécessaire pour atteindre vos objectifs. Utilisez les fonctions suivantes :
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PMT calcule le paiement d’un prêt en fonction de paiements constants et d’un taux d’intérêt constant.
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NPER calcule le nombre de périodes de paiement d’un investissement en fonction des paiements réguliers et constants et d’un taux d’intérêt constant.
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Pv retourne la valeur actuelle d’un investissement. La valeur actuelle représente le montant total actuel d’une série de remboursements ultérieurs.
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FV retourne la valeur future d’un investissement sur la base de paiements périodiques constants et d’un taux d’intérêt constant.
Déterminer les paiements mensuels pour rembourser une dette carte de crédit
Prenons l’exemple d’un crédit permanent de 5 400 € à 17 % de taux d’intérêt annuel. Aucun achat ne sera effectué tant que la réserve de crédit permanent ne sera pas reconstituée.
Utilisation de la fonction PMT(rate,NPER,PV)
=VPM(17%/12,2*12,5400)
le résultat est un paiement mensuel de 266,99 $ pour rembourser la dette en deux ans.
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L’argument taux est le taux d’intérêt par période du prêt. Par exemple, dans cette formule, le taux d’intérêt annuel de 17 % est divisé par 12, le nombre de mois dans une année.
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L’argument NPM (2 multiplié par 12) représente le nombre total de périodes de remboursement pour le prêt.
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L’argument VA (valeur actuelle) est égal à 5 400.
Calculer les mensualités d’un crédit immobilier
Imaginons un crédit immobilier de 180 000 € à 5 % de taux d’intérêt sur une durée de 30 ans.
Utilisation de la fonction PMT(rate,NPER,PV)
=VPM(5%/12,30*12,180000)
le résultat est un paiement mensuel (hors assurance et taxes) de 966,28 $.
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L’argument taux est de 5 % divisé par les 12 mois d’une année.
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L’argument NPM est égal à 30 multiplié par 12 pour un crédit sur 30 ans avec 12 mensualités par an.
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L’argument VA est égal à 180 000 (la valeur actuelle du prêt).
Découvrez comment économiser chaque mois pour des vacances de rêve
Vous voulez épargner pour pouvoir vous offrir d’ici trois ans des vacances d’un coût de 8 500 €. Le taux d’intérêt annuel de l’épargne est de 1,5 %.
Utilisation de la fonction PMT(rate,NPER,PV,FV)
=VPM(1,5%/12,3*12,0,8500)
économiser 8 500 $ en trois ans nécessiterait une économie de 230,99 $ par mois pendant trois ans.
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L’argument taux est de 1,5 % divisé par 12, soit le nombre de mois d’une année.
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L’argument NPM est égal à 3 multiplié par 12 (pour douze mensualités sur trois ans).
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L’argument VA (valeur actuelle) est égal à 0, car le compte démarre à partir de zéro.
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L’argument VC (valeur future) est égal à 8 500 €, c’est-à-dire la somme à épargner.
Imaginez maintenant que vous économisez pour des vacances de 8 500 $ sur trois ans, et vous demandez-vous combien vous auriez besoin de déposer dans votre compte pour conserver une épargne mensuelle de 175 ,00 $ par mois. La fonction VA calcule le montant de l’apport initial en fonction de la valeur à atteindre.
Utilisation de la fonction PV(rate,NPER,PMT,FV)
=PV(1,5%/12,3*12,-175,8500)
un dépôt initial de 1 969,62 $ serait nécessaire pour pouvoir payer 175 $/ mois et se retrouver avec 8500 $ en trois ans.
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L’argument Taux est égal à 1,5 % divisé par 12.
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L’argument NPM est égal à 3 multiplié par 12 (ou douze mensualités sur trois ans).
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Le PMT est de -175 (vous payez 175 $ par mois).
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La valeur FV (future) est 8500.
Découvrez combien de temps il faudra pour rembourser un prêt personnel
Vous disposez d’un prêt personnel de 2 500 € et vous vous êtes engagé à rembourser 150 € par mois pour un taux d’intérêt annuel de 3 %.
Utilisation de la fonction NPER(rate,PMT,PV)
=NPM(3%/12,-150,2500)
il faudrait 17 mois et quelques jours pour rembourser le prêt.
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L’argument Taux est égal à 3 % divisé par 12 mensualités par an.
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L’argument PMT est -150.
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L’argument PV (valeur actuelle) est 2500.
Calculer un apport
Supposons que vous aimeriez acheter une voiture de 19 000 $ à un taux d’intérêt de 2,9 % sur trois ans. Vous souhaitez conserver les paiements mensuels à 350 $ par mois, vous devez donc déterminer votre mise de fonds. Dans cette formule, le résultat de la fonction PV est le montant du prêt, qui est ensuite soustrait du prix d’achat pour obtenir la mise de fonds.
Utilisation de la fonction PV(rate,NPER,PMT)
=19000-PV(2,9%/12, 3*12,-350)
la mise de fonds requise serait de 6 946,48 $
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Le prix d’achat (19 000 €) est indiqué en premier dans la formule. Le résultat de la fonction VA est soustrait du prix d’achat.
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L’argument Taux est égal à 2,9 % divisé par 12.
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L’argument NPM est égal à 3 multiplié par 12 (ou douze mensualités sur trois ans).
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L’argument VPM est égal à -350 (vous remboursez 350 € par mois).
Déterminer le montant de votre épargne au fil du temps
Avec un apport initial de 500 € sur votre compte, de quelle somme disposerez-vous dans 10 mois si vous versez 200 € par mois en tenant compte d’un taux d’intérêt de 1,5 % ?
Utilisation de la fonction FV(rate,NPER,PMT,PV)
=VF(1,5%/12,10,-200,-500)
en 10 mois, vous auriez 2 517,57 $ d’économies.
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L’argument Taux est égal à 1,5 % divisé par 12.
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L’argument NPER est 10 (mois).
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L’argument PMT est -200.
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L’argument PV (valeur actuelle) est -500.
