Uso de fórmulas de Excel para calcular pagos y ahorros

La administración de las finanzas personales puede ser todo un reto, especialmente cuando intenta planificar los pagos y ahorros. Las fórmulas de Excel pueden ayudarle a calcular el valor futuro de sus deudas e inversiones, lo que facilita el cálculo de cuánto tiempo le llevará alcanzar sus objetivos. Use las siguientes funciones:

  • PAGO calcula el pago de un préstamo basándose en pagos constantes y en una tasa de interés constante.

  • NPER calcula el número de períodos de pago para una inversión basándose en los pagos regulares constantes y en la tasa de interés constante.

  • VA devuelve el valor actual de una inversión. El valor actual es la cantidad total que una serie de futuros pagos vale en la actualidad.

  • VF devuelve el valor futuro de una inversión basándose en pagos periódicos constantes y en una tasa de interés constante.

Calcular los pagos mensuales para liquidar el débito de una tarjeta de crédito.

Supongamos que el balance que se debe es de 5400 dólares con un interés anual del 17 %. No se realizará ninguna compra con la tarjeta mientras se esté liquidando la deuda.

Uso de la función PAGO(Tasa,NPER,VA)

=PAGO(17%/12,2*12,5400)

el resultado es un pago mensual de 266,99 dólares para pagar la deuda en dos años.

  • El argumento Tasa es la tasa de interés por período del préstamo. Por ejemplo, en esta fórmula la tasa de interés anual del 17% se divide entre 12, la cantidad de meses de un año.

  • El argumento NPER de 2*12 es la cantidad total de periodos de pago para el préstamo.

  • VA o el argumento del valor actual es de 5400.

Calcular los pagos mensuales de una hipoteca.

Imagine una casa de 180 000 dólares, con un interés del 5% y una hipoteca a 30 años.

Uso de la función PAGO(Tasa,NPER,VA)

=PAGO(5%/12,30*12,180000)

el resultado es un pago mensual (sin incluir el seguro ni los impuestos) de 966,28 dólares.

  • El argumento Tasa es del 5% dividido entre los 12 meses de un año.

  • El argumento NPER es 30*12 para una hipoteca de 30 años con 12 pagos mensuales al año.

  • El argumento VA es 180 000 (valor actual del préstamo).

Calcular cómo ahorrar mensualmente para unas vacaciones de ensueño.

Le gustaría ahorrar desde ahora y durante un período de tres años para unas vacaciones que costarán 8500 dólares. La tasa de interés anual para el ahorro es del 1,5 %.

Uso de la función PAGO(Tasa,NPER,VA,VF)

=PAGO(1.5%/12,3*12,0,8500)

Para ahorrar 8500 dólares en tres años, se requeriría un ahorro de 230,99 dólares al mes durante tres años.

  • El argumento Tasa es del 1,5 % dividido entre 12, la cantidad de meses del año.

  • El argumento NPER es 3*12 para doce pagos mensuales durante tres años.

  • El VA (valor actual) es 0 porque la cuenta comienza desde cero.

  • El VF (valor futuro) que se quiere ahorrar es de 8500 dólares.

Suponga que está ahorrado durante tres años para unas vacaciones que cuestan 8500 dólares y quiere saber qué cantidad necesitaría depositar en su cuenta para obtener un ahorro mensual de 175,00 dólares. La función VA calculará la cantidad del depósito inicial que arrojará un valor futuro.

Uso de la función VA(Tasa,NPER,PAGO,VF)

=VA(1.5%/12,3*12,-175,8500)

sería necesario realizar un depósito inicial de 1969,62 dólares para poder pagar 175,00 dólares al mes y ahorrar 8500 dólares en tres años.

  • El argumento Tasa es del 1,5 %/12.

  • El argumento NPER es 3*12 (o doce pagos mensuales por tres años).

  • El PAGO es de -175 (pagaría 175 dólares al mes).

  • El VF (valor futuro) es de 8500.

Averiguar el tiempo en que se terminará de pagar un préstamo personal.

Suponga que dispone de un préstamo personal de 2500 dólares y ha acordado pagar 150 dólares al mes con un interés anual del 3 %.

Uso de la función NPER(Tasa,PAGO,VA)

=NPER(3%/12,-150,2500)

se tardarían 17 meses y varios días en pagar el préstamo.

  • El argumento Tasa es del 3 %/12 pagos mensuales al año.

  • El argumento PAGO es de -150.

  • El argumento VA (valor actual) es de 2500.

Calcular una cuota inicial

Supongamos que le gustaría comprar un coche de 19 000 dólares con una tasa de interés de 2,9 % durante tres años. Desea realizar pagos mensuales de 350 dólares, por lo que necesita calcular la cuota inicial. En esta fórmula el resultado de la función VA es la cantidad del préstamo, que posteriormente se resta del precio de compra para obtener la cuota inicial.

Uso de la función VA(Tasa,NPER,PAGO)

=19000-VA(2.9%/12, 3*12,-350)

la cuota inicial que se necesita es de 6946,48 dólares.

  • El precio de compra de 19 000 dólares se incluye en primer lugar en la fórmula. El resultado de la función VA se restará del precio de compra.

  • El argumento Tasa es del 2,9 % dividido por 12.

  • El argumento NPER es 3*12 (o doce pagos mensuales durante tres años).

  • El PAGO es de -350 (pagaría 350 dólares al mes).

Comprobar la cantidad de ahorro que se acumulará con el tiempo

Comenzando con una cuenta de 500 dólares, ¿cuánto se tendrá en 10 meses si se depositan 200 dólares al mes con un interés del 1,5 %?

Uso de la función VF(Tasa,NPER,PAGO,VA)

=VF(1.5%/12,10,-200,-500)

en 10 meses tendrá 2517,57 dólares de ahorros.

  • El argumento Tasa es del 1,5 %/12.

  • El argumento NPER es de 10 (meses).

  • El argumento PAGO es de -200.

  • El argumento VA (valor actual) es de 500.

Vea también

Función PAGO

Función NPER

Función VA

Función VF

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